¿Está correctamente asegurada mi comunidad?

Muchos Propietarios desconocen si su Comunidad está correctamente asegurada, o cual es el alcance de las coberturas de su seguro.

En Mi Administradora, conscientes de la complejidad de interpretar un contrato de seguro, pluralidad de compañías aseguradoras, y diversidad de coberturas, queremos facilitar a los propietarios unas pequeñas pautas para realizar una comprobación, en aquello que es común a todas ellas.

Así la primera comprobación será referente al capital que figure en la póliza como CONTINENTE, es decir, el valor correspondiente a la edificación, a su valor de reconstrucción.

Para calcular el valor de reconstrucción de un edificio hemos de conocer primero los metros cuadrados construidos. Para obtener este dato podemos acudir a la Sede Electrónica del Catastro S.E.C.

El segundo dato que hemos de obtener es el valor del m2 construido. Aquí intervienen muchos factores para una correcta valoración, como son la calidad de la edificación, acabados, materiales, o año de construcción del edificio. Aunque, una valoración aproximada, que suelen tomar de referencia las aseguradoras, para un inmueble de calidad media es sobre 1.000 €/m2 para viviendas y/o locales, y sobre 400 €/m2 para garajes y/o trasteros.

Con los datos obtenidos multiplicaremos la superficie construida en m2 por el valor, en cada caso, y así obtenemos el VALOR DE CONTINENTE.

Esta valoración, aún sin ser exacta, nos sirve para comprobar si el Capital de Continente que figura en el seguro contratado para nuestra Comunidad se corresponde, o se aproxima, al valor real de reconstrucción. En definitiva, si está correctamente asegurado.

Es importante esta comprobación, pues en el caso de INFRASEGURO, es decir, que la suma asegurada sea inferior al valor real de la edificación, la Compañía Aseguradora aplicará la REGLA PROPORCIONAL en caso de siniestro.

Así, por ejemplo, si el valor real de un edificio es de 1.000.000 €, y está asegurado contra el riesgo de incendio con un Valor de Continente en Póliza de 500.000 € (50% de su valor real), y sucede un incendio que destruye la mitad del inmueble, en virtud de la Regla Proporcional, la indemnización será el 50% del capital asegurado, es decir, la mitad del daño real sufrido.

La segunda comprobación importante es confirmar que tenemos suscrita la cobertura de RESPONSABILIDAD CIVIL, o lo que es lo mismo, que nuestra póliza cubra los daños que cause la Comunidad de Propietarios a terceros perjudicados. La mayoría de las pólizas de Seguro de Comunidad incluyen esta garantía donde se indica el capital máximo asegurado.

Con estas dos comprobaciones básicas, aunque hay muchas más matizaciones para las cuales los propietarios, posiblemente, necesiten de la ayuda de un experto para interpretar las coberturas de la póliza suscrita, garantías, exclusiones, franquicias, etc., podremos verificar si nuestro edificio está correctamente asegurado, y, caso de no ser así, realizar las oportunas correcciones.

En Mi Administradora comprobamos que las Comunidades administradas estén correctamente aseguradas. Pues no hay mejor solución que la prevención.

En Mi Administradora queremos seguir dando respuesta a las cuestiones que nos plantean los propietarios y contribuir a que puedan adoptar la solución más adecuada.

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Susana Guerrero Nieto- Graduada en Derecho

Administradora de Fincas Colegiada- CAF Córdoba núm. 488

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